Die Hausversicherung im Vergleich

Als stolzer Immobilienbesitzer möchte man sein Eigentum auch absichern, denn die Witterungseinflüsse schlafen nicht. Und auch ein Immobilienbesitzer sollte seine Hausversicherung nicht verschlafen, um hohe und langwierige Reparaturkosten zu vermeiden.

Warum eine Gebäudeversicherung sinnvoll ist?

Gesetzlich ist sie nicht vorgeschrieben, aber sein Eigentum sollte man absichern, wenn man es im Zweifel nicht verlieren möchte. Bei einer Immobilie gehört als Hausversicherung die Gebäudeversicherung dazu. Sie schützt vor Schäden, die aufgrund ungünstiger Witterungsbedingungen entstehen. Jede Immobilie ist dem Risiko ausgesetzt, durch Hagel, Sturm, Blitzschlag, aber auch durch Rohrbruch oder Feuer, einen Schaden zu erleiden. Dieser sollte finanziell abgedeckt sein. Doch bevor man das tut, sollte man sich mit dem Inhalt einer solchen Hausversicherung genau auseinandersetzen, denn vergleichen lohnt sich.

Was ist durch eine Hausversicherung abgesichert?

Mit der Wohngebäudeversicherung ist nicht nur die Immobilie selbst versichert. Auch Nebengebäude wie

• ein Gartenhaus
• ein Carport oder eine Garage
• alle Einbaumöbel, wie die Küche
• und die Terrasse oder der Briefkasten
• sind in der Versicherung mit eingeschlossen.

Das Mobiliar, welches nicht zur Immobilie gehört, also nicht fest eingebaut wurde, ist nicht mitversichert. Handelt es sich bei dem Gebäude, um eine Immobilie mit mehreren Wohneinheiten, die von Mietern bewohnt sind, so sind nachträgliche, vom Mieter angebrachte Veränderungen, nicht versichert. Mieter müssen dafür eine Hausratversicherung abschließen.

Die Leistungen im Einzelnen

In erster Linie versichert die Wohngebäudeversicherung alle Schäden, die durch Hagel, Blitzeinschlag und Sturm entstanden sind. Schäden, die durch Leitungswasser, Ex- oder Implosionen und Feuer entstanden sind, können ebenfalls mitversichert sein. Dabei sind nicht nur die direkten Schäden am Haus versichert, sondern auch

• die Kosten für die Beseitigung umgestürzter Bäume bei Sturm
• der Ausfall der Miete
• die Kosten für einen Sachverständigen
• die Kosten für Aufräumungsarbeiten
• die Kosten für den Abbruch
• Schäden durch Graffiti.

Sturmschäden müssen immer nachgewiesen werden. Für Versicherungen liegt immer dann ein Sturm vor, wenn mindestens die Windstärke 8 vom Wetterdienst genannt wurde. Nach oben gibt es keine Begrenzung. Die Windmessungen der regionalen Wetterämter dienen in diesem Fall als Nachweis. Auch nachweisbare Sturmschäden beim Nachbarn können als Nachweis herangezogen werden.

Schäden, die nicht gedeckt sind

Der Hausversicherung Vergleich lohnt sich, denn in jedem Fall sollte man wissen, welche mögliche Schäden, welche Versicherung nicht abdeckt. Das können sein:

• Schadensersatzansprüche Dritter, die auf dem eigenen Grundstück entstehen. Dafür tritt in der Regel die Haftpflichtversicherung ein.
• Auch Naturkatastrophen sind durch diese Versicherung meist nicht gedeckt. Das trifft für Überschwemmungen genauso zu wie für Erdbeben. Dafür ist die Elementarversicherung gedacht. Gegenstände im Haus, die nicht eingebaut sind, können mit der Hausratversicherung finanziell abgesichert werden.
• Werden Elektrogeräte durch das Eindringen eines Blitzes in das Energienetz beschädigt, so sind diese Überspannungsschäden nicht mitversichert. Ein Brand durch Blitzeinschlag hingegen schon.

Deshalb ist es extrem wichtig, vor dem Abschluss eines Versicherungsvertrages, genau hinzuschauen, welche Leistungen tatsächlich versichert sind. Vergleichen lohnt sich.

Die Höhe der Versicherungssumme

Die Versicherungssumme beinhaltet den Maximalbetrag, mit dem eventuelle Schäden am Gebäude abgedeckt sind. Um diese festlegen zu können, finden folgende Faktoren Beachtung:

• die gesamte zu versichernde Fläche
• die Dachart
• die Bauweise
• die Ausstattung der Immobilie
• das Baujahr
• die Nutzungsart (gewerblich oder privat)
• die gewünschten Leistungen
• der Risikofaktor bestimmt die Tarifzone
• die Wertermittlung

Jeder einzelne Faktor wird von den verschiedensten Versicherungsunternehmen anders bewertet und gewichtet. Der passende Anbieter findet sich durch den Hausversicherungs Vergleich.

Der Hausversicherung-Vergleich

Wer die besten Konditionen für seinen Versicherungsvertrag finden will, der muss vergleichen. Vor dem Vergleich kommen jedoch die eigenen Überlegungen zu den Anforderungen und Bedürfnissen. Diese können vielfältig sein und folgende Überlegungen enthalten:

• Wofür wird die Versicherung benötigt? Müssen auch Elementarschäden abgesichert werden oder reicht eine “einfache” Gebäudeversicherung? Welche Risiken bestehen in der Region, in der sich das Gebäude befindet? Versichert werden sollten nur die Risiken, die auch mit größter Wahrscheinlichkeit auftreten werden.
• Beachten sollte man die Möglichkeit, dass einige der eventuell auftretenden Schäden, bereits schon in bestehenden Versicherungsverträgen abgedeckt sein können. Ein Blick hinein lohnt sich also.
• Der gleitende Neuwert sollte in einem Versicherungsvertrag Berücksichtigung finden. So ist gewährleistet, dass bei einem eintretenden Schaden, alle Kosten finanziell abgedeckt sind.
• Bedenken sollte man auch, dass man auch bei einer bestehenden Versicherung seinen Pflichten als Immobilienbesitzer nachkommen muss. Der Zustand der versicherten Immobilie ist daher in regelmäßigen Abständen zu prüfen.

Der eigentliche Vergleich

Damit man nicht von Versicherung zu Versicherung rennen muss, stehen Online-Berechnungstools zur Verfügung. Mit ihnen kann man sich im Vorfeld einen guten Überblick verschaffen. Angegeben werden müssen hier:

• der Typ des Gebäudes und das Baujahr
• die Art des Hauses und der Nutzung
• die Postleitzahl
• saniert oder unsaniert
• Detailangaben zum Haus
• die Risiken, die versichert werden sollen
• die Region
• Angaben zur Selbstbeteiligung, der Laufzeit und der Zahlweise

Nach der Eingabe erhält man eine Liste mit Anbietern, die verglichen werden können. Testsieger sind an einem Siegel zu erkennen. Doch es müssen nicht immer die Testsieger sein. Während der einem beim Preis punktet, punktet der andere beim Service. So manches Schnäppchen erweist sich bei genauerer Inaugenscheinnahme, als ein schlechtes Angebot. Im Schadensfall wird es dann richtig teuer. Deshalb Augen auf, genau geschaut und verglichen. Die investierte Zeit rechnet sich.

Wenn man kündigen möchte

Generell können Versicherungsverträge unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten gekündigt werden. Allerdings immer nur zum Ende des Vertragsjahres. Bei Abschluss einer Hausversicherung über mehrere Jahre kann man den Vertrag auch außerordentlich kündigen. Dafür braucht es jedoch Gründe, wie diese:

• Bei jeder Beitragserhöhung hat man ein Sonderkündigungsrecht. Voraussetzung ist, dass nicht gleichzeitig eine Leistungserhöhung stattfindet. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat.
• Wurde ein Schaden reguliert, kann ebenfalls der Vertrag aufgelöst werden. Auch hier beträgt die Kündigungsfrist einen Monat.
• Gab es einen Eigentümerwechsel bei der Immobilie, kann die Gebäudeversicherung ebenfalls aufgelöst werden. Kündigungsfrist einen Monat.

Eine Wohngebäudeversicherung sollte immer bei den einzelnen Anbietern verglichen werden. Doch nicht nur der Preisvergleich sollte den Ausschlag geben für eine Entscheidung, sondern auch der Inhalt. Es kommt also auf das Preis-/Leistungsverhältnis an.