Renovierungskredit – wichtige Informationen und Alternativen
Auch die schönste Immobilie kommt in die Jahre. Sehen die Wände unschön aus, springen die Fliesen im Bad oder gefällt die alte Küche nicht mehr, steht eine Renovierung ins Haus. Stehen keine Ersparnisse für das geplante Renovierungsvorhaben zur Verfügung, ist ein Renovierungskredit eine unkomplizierte Möglichkeit, an die benötigte Summe zu kommen. Bei einem zweckgebundenen Kredit verlangt der Kreditgeber Rechenschaft über die Verwendung des Kreditbetrages. Ein nicht zweckgebundener Renovierungskredit kann auch für die Anschaffung neuer Möbel oder Umschuldungen herangezogen werden.
Was ist ein Renovierungskredit?
Bei einem Renovierungskredit handelt es sich um einen klassischen Kredit, der in Raten innerhalb einer festen Laufzeit zurückzuzahlen ist. Sind die erforderlichen Voraussetzungen erfüllt, vergeben Banken den Kredit sowohl an Eigentümer als auch an Mieter. Die Konditionen für einen Renovierungskredit mit einer üblichen Höhe zwischen 1.000 und 50.000 Euro sind nicht mit den Konditionen eines Immobiliendarlehens zu vergleichen.
Die Zinsen für eine Baufinanzierung sind aufgrund höherer Darlehenssummen und langer Laufzeiten zwischen 25 und 40 Jahren wesentlich niedriger. Die übliche Laufzeit eines Renovierungskredites variiert - abhängig von der Höhe des Kredits und der monatlichen Rückzahlrate - zwischen sechs Monaten und acht Jahren.
Alternativen zu einem Renovierungskredit
Wer keinen speziellen Renovierungskredit aufnehmen möchte, kann z. B. einen Kleinkredit beantragen. Bei einem Kleinkredit handelt es sich ebenfalls um einen Ratenkredit, allerdings mit niedrigerer Kreditsumme. Abhängig von der Definition des kreditgebenden Geldinstitutes variiert die maximale Höhe zwischen 1.000 und 5.000 Euro, in Ausnahmefällen liegt die Kredithöchstgrenze bei 10.000 Euro.
Eine weitere Möglichkeit ist die Ausschöpfung des Disporahmens der Hausbank, was aufgrund extrem hoher Zinssätze nicht zu empfehlen ist. Privatdarlehen von Familienmitgliedern, Freunden und Bekannten sind eine Alternative, wenn keine Möglichkeit besteht, von einem Geldinstitut einen Kredit bewilligt zu bekommen. Der Grund kann ein negativer SCHUFA-Eintrag sein.
Optional – Renovierung in Eigenregie oder durch Fachbetriebe
Renovierungsarbeiten zielen darauf ab, durch optische Verschönerungen die Attraktivität der Immobilie sowie die eigene Wohnqualität zu erhöhen. Für die Inanspruchnahme eines Renovierungskredites spielt es keine Rolle, ob die anfallenden Arbeiten zum Teil oder komplett in Eigenregie oder durch Fachhandwerker ausgeführt werden. Es ist wichtig, Material- und Handwerkerrechnungen aufzuheben, um im Falle eines zweckgebundenen Kredits Nachweise für den Kreditgeber zu haben.
Typische Renovierungsarbeiten, für die ein Kredit benötigt werden, sind:
- Maler-, Stuck- und Tapezierarbeiten
- Erneuerung von Fußböden, Wand- und Deckenvertäfelungen
- Einbau neuer Sanitäranlagen
- Instandsetzung der Außenanlagen
- Abschleifen und Streichen von Treppen, Fenstern und Innentüren
- Anschaffung einer neuen Küche
Beantragen eines Renovierungskredites
Um den optimalen Anbieter für einen Renovierungskredit zu finden, lohnt es sich, unterschiedliche Angebote bei Banken und Kreditvermittlern zu vergleichen. Tipps zur Suche und wichtige Auswahlkriterien – wie den effektiven Jahreszins – finden sich im Beitrag "So nehmen Sie sicher den günstigsten Kredit auf". Einige Anbieter fassen Renovierungs-, Modernisierungs- und Sanierungskredite unter dem Begriff Renovierungskredit zusammen und bieten höhere Kreditsummen bis 80.000 Euro an.
Die Praxis zeigt, dass Bewilligungsprozesse in dem Fall komplizierter sind und der Zeitraum bis zur Auszahlung der Kreditsumme länger dauert. Um einen Renovierungskredit zu erhalten, ist eine positive Prüfung der Bonität durch den Kreditgeber eine zentrale Voraussetzung.
Notwendige Unterlagen für eine Bewilligung durch den Kreditgeber
- Nachweis der Identität durch Lichtbildausweis
- Steuerbescheide, Gewinn- und Verlustrechnungen bzw. Bilanzen bei Freiberuflern und Selbständigen
- Lohn- und Gehaltsabrechnungen bei Angestellten und Beamten
- Rentenbescheide bei Rentnern
Die Mehrzahl der Renovierungskredite wird online beantragt. Die Vergabe erfolgt aufgrund fest definierter Kriterien und automatisierter Prozesse innerhalb kurzer Zeit.
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